找出市場上最適合您的中小企融資產品

為您搜羅香港各種企業貸款產品,專業分析,重點出擊,客戶得益。

小企為了商業營運及增加設備時,都需要尋求金融機構(如︰銀行或財務公司)的融資貸款協助。但中小企申請貸時會面對不少困難︰如缺乏資源及專業金融知識去優化本身業務的財務狀況,以符合貸款機構的要求及爭取最有利條款。

為此,大中華商務中心提供「香港的金融中介服務」,支援中小企從市場上繁多的融資貸款產品之中,尋找適合中小企貸款者之背景及目標的融資方案,及成功取得最佳的融資條款。

金融中介如何運作?

事實上,金融機構會因應市場情況及內部的發展方針,提供不同的收費及利息的融資產品,而產品亦會不斷更新。

當中小企有需要取得金融機構的融資產品時,直接向金融中介人(AsiaBC)尋求協助,可以藉著中介人對融資產品市場的經驗及最新資訊,使資款者以最快捷途經比較繁多金融機構的融資產品,爭取得最佳貸款條款。

我們如何協助您獲得企業融資?

您的「信貸評級」影響

  • 您的信貸報告會記錄您的財務行為,您的未來貸款人會參考您的信貸報告,以了解您是否「好」的借款人。
  • 您的過往不良信貸情況會導致不良的信貸評級 – 一個對您現時信貸度的評分;不良的信貸評級會令您在申請金融貸款時更加困難,及增加借貸的成本,例如更高的利息開支。
  • 大中華不能改寫您的信貸評級,但我們可以協助您修正部分過往的不良信貸紀錄,從而改善您的信貸評級。
  • 信貸報告會記錄過往被否決的借貸融資申請,並對您的信貸評級帶來負面影響。每一次的失敗的信貸申請,都會為您下一次的信貸申請帶來難度。
  • 請好好計劃您的每一次的信貸申請!盡早尋找專業的金融中介人,為您詳細計劃及準備每一次信貸申請,免於跌入「信貸惡性循環」。

中立意見

  • 大中華為客戶提供無偏袒的借貸產品比較。
  • 我們不是任何財務機構的直屬機構,因此,我們為客戶提供的意見不會偏重於於任何一方的借貸機構。

「一站式」比較

  • 大中華會為客戶的任何信貸融資需要提供顧問協助,照顧客戶的個人、中小企及企業融資需要,可以協助的產品包括︰按掲、二按、加按、個人貸款、循環貸款、資產抵押借款、有期貸款、出入口貸款、香港政府中小企擔保貸款、應收帳融資、保理貸款,及其他任何您從銀行得知的借貸融資產品。
  • 只要把您的財務狀況及要求告訴我們,我們有信心為您找到最佳的貸款產品。

風險評估

  • 大中華能夠依據您提供的稅務評核、銀行月結單及您的信貸報告,評估您現時申請融資信的機會。
  • 讓您及早得知能否符合申請相關金融信貸產品的可能性。

* : 客戶如欲取得有關自身的信貸報告,可能需要使用由第三方中介機構所提供的服務,及繳交相關費用。

沒有前期收費

  • 大中華不會向「金融中介服務」的客戶收取前期收費。
  • 相關手續費會在客戶與借貸機構簽訂貸款合約後生效。

沒隱藏收費

  • 大中華會把手續費事宜清楚列明在客戶所簽署的服務同意書之上。
  • 大中華的手續費是依據客戶最終的貸款金額之某一預先雙方同意的百分比而確定。

您的權益

  • 大中華會確保您與借貸機構所簽定的貸款合約中,會清楚列明您的權益及責任。
  • 我們保證會詳細解釋在貸款合約及同意書等文件的細節。
  • 您所簽立的所有文件,您都可以保留。
  • 簡單表示,我們保證您對整個借貸的流程都有深入了解。

服務流程

  1. 聯絡「大中華」
  2. 告訴我們有關您現時的財務目標及狀況
  3. 大中華為您作出初步的風險評估,及預計所能取得貸款金額
  4. 從我們為您挑選及比較的貸款產品出,選出合適的產品
  5. 了解有關於我們的手續費
  6. 大中華為您準備所需文件,正式向選定的貸款金融機構提交申請
  7. 從貸款機構得知初步的申請批核進度
    • 如客戶拒絕接受該貸款計劃,則不需要繳交任何費用
    • 如客戶有意繼續申請,歡迎把想法及意見告知我們
  8. 大中華為客戶準備中介服務合同
  9. 大中華為客戶準備正式貸款合同
  10. 您需要簽署及確定相關合同
  11. 您取得該貸款金額並完成大中華的金融中介服費收費
  12. 依據相關的貸款合同,履行合同條款

金融貸款產品的種頪

我們可以為客戶比較及協助取得以下由金融機構所提供的貸款產品。

個人貸款

  • 無抵押貸款
  • 貸款金額可以高達HK$1,200,000
  • 快速審批及取得金額
  • 需要提交僱員收入證明

資產抵押貸款

  • 抵押貸款
  • 接受多項資產可作抵押品 (例如︰物業、港幣或外幣定期存款、股票、基金、債券、投資存款、存款證、保單、備用信用證或黄金)
  • 抵押貸款成數可高達資產市值之100%
  • 年利率可以低至最優惠利率(P)
  • 可選擇多種貸款類別或組合。總貸款額可高達 HK$10,000,000︰
    • 分期貸款
    • 透支服務
    • 貿易融資
    • 外滙及財資額度
    • 保證書

無抵押中小企貸款

  • 無抵押貸款
  • 貸款金額高逹HK$2,000,000
  • 還款期長達5年
  • 年利率可以低至最優惠利率(P)
  • 需要提交業務盈利證明

貿易融資

為您的進出口業務取得最強融資工具︰

進口業務

  • 開出信用證 (L/C Issuance)
  • 背對背信用證 (Back-to-Back L/C)
  • 進口代收 (Import Bills for Collection)
  • 進口代收墊款 (Import Loan)
  • 擔保提貨 (Shipping Guarantee)
  • 信託提貨(Trust Receipt Facilities)
  • 進口發票融資 (Import Invoice Financing)

出口業務

  • 信用證通知 / 保兌 (L/C Advising and Confirmation)
  • 轉讓信用證 (L/C Transfer)
  • 出口託收 (Export Bills for Collection)
  • 出口託收買單 (Export Bills Advance)
  • 出口信用證單據託收 (Export Bills under L/C for Collection)
  • 出口信用證單據議付 / 貼現 (Negotiation / Discount of Export Bills under L/C)
  • 打包放款(Packing Loan)
  • 備貨融資 (Pre-shipment Financing)
  • 出口發票貼現 (Export Invoice Discounting)

其他產品

  • 擔保函及備用信用證 (Guarantee / Bond / Standby L/C)
  • 福費廷 (Forfaiting)
  • 保理 (Factoring)
  • 外匯買賣 (Foreign Exchange Services)

應收帳融資

  • 為接受海外及本地客戶以記賬方式付賬中小型企業而設的融資服務,方便企業有效地運用應收賬款。
  • 以應收賬融資,無需額外抵押品,特別適合中小企
  • 貸款可高達發票金額80%

中小企業信貸保證計劃 (SGS)

背景︰

  • 由香港政府的工業貿易署中小企資助計劃營運
  • 於2012推出

SGS的目的︰

  • 旨在協助中小企業向參與計劃的貸款機構取得貸款,用作:
    • 購置營運設備及器材
    • 一般業務用途的營運資金
    • 以上兩者的組合

SGS的特色︰

  • 每家中小企業可獲得的信貸保證額為獲批貸款額的50%,最高為600萬元。
  • 保證期由首次提取貸款日期起計,最長為五年。

詳情

中小企融資擔保計劃 (SFGS)

背景︰

  • 香港按揭證券有限公司(HKMC)所營運
  • 於2011推出

SFGS的目的︰

  • 協助中小企及非上市企業從參與計劃的貸款機構取得融資,應付業務需要,
  • 有關貸款必須用作提供營運資金予企業的業務運作、購置與企業業務有關的設備或資產

SFGS的特色︰

  • 按揭證券公司可為合資格企業的獲批貸款提供五成、六成、七成或最高八成(只適用於符合「特別優惠措施」的參加機構)的信貸擔保,劃獲得擔保的貸款同一時間不得超過HK$12,000,000
  • HKMC需要收取擔保費
  • 最長還款年期為 5 年

詳情

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